Tolvido Kalkulator kredytowy

Kalkulator kredytowy – oblicz ratę kredytu i harmonogram spłat

Darmowy kalkulator kredytowy: oblicz ratę kredytu, łączne odsetki i pełny harmonogram spłat. Działa w całości w przeglądarce, nic nie jest wysyłane.

0
Rata miesięczna
Kapitał Odsetki
0
Odsetki łącznie
0
Całkowity koszt
—
Przewidywana spłata

Ten kalkulator podaje szacunki wyłącznie w celach informacyjnych i nie stanowi porady finansowej, prawnej ani podatkowej. Rzeczywiste warunki kredytu, oprocentowanie i raty zależą od twojej zdolności kredytowej, konkretnego kredytodawcy i dodatkowych opłat, których tu nie uwzględniono. Zanim zdecydujesz się na kredyt, zawsze skonsultuj się z licencjonowanym doradcą finansowym lub swoim bankiem.

Wpisz kwotę kredytu, oprocentowanie i okres spłaty, a zobaczysz szacunkową miesięczną ratę, łączne odsetki i pełny harmonogram spłat miesiąc po miesiącu – policzone od razu w przeglądarce. Możesz dodać opcjonalną nadpłatę co miesiąc i sprawdzić, o ile szybciej spłacisz kredyt i ile zaoszczędzisz na odsetkach. Kalkulator sprawdzi się przy kredycie gotówkowym, samochodowym czy hipotecznym ze stałą stopą.

Jak to działa

Kalkulator liczy raty równe (annuitetowe) według standardowego wzoru: rata = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ − 1], gdzie P to kwota kredytu, r to miesięczna stopa procentowa (oprocentowanie roczne podzielone przez 12), a n to liczba rat. Przy oprocentowaniu 0% wzór upraszcza się do kwoty kredytu podzielonej równo na wszystkie miesiące. Wpisz oprocentowanie nominalne z oferty, a nie RRSO. RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) obejmuje też prowizję, ubezpieczenie i inne opłaty, więc jest wyższe i nie służy do liczenia samej raty. Kalkulator zakłada stałe oprocentowanie przez cały okres – przy kredycie o zmiennej stopie (WIBOR, WIRON plus marża) rata zmieni się razem ze stopą bazową. Każda nadpłata trafia w całości na spłatę kapitału, dlatego skraca okres kredytowania i zmniejsza łączne odsetki. Harmonogram jest wtedy liczony miesiąc po miesiącu, a nie jednym wzorem, bo sama liczba rat zależy od nadpłat.

Przykład krok po kroku

Kredyt gotówkowy na 30 000 zł, oprocentowanie nominalne 9,5% rocznie, 4 lata (48 rat): rata wynosi około 753,69 zł, a łączny koszt to 36 177,32 zł, czyli 6177,32 zł odsetek przez cały okres. Jeśli co miesiąc nadpłacisz 200 zł, spłacisz kredyt w 37 miesięcy, czyli 11 miesięcy wcześniej, a odsetki spadną do 4637,85 zł – zaoszczędzisz około 1539 zł. Prowizja i ubezpieczenie z oferty banku dochodzą do tej kwoty osobno.

Najczęściej zadawane pytania

Czy to porada finansowa?

Nie. Kalkulator podaje szacunki wyłącznie w celach informacyjnych i nie stanowi porady finansowej, prawnej ani podatkowej. Rzeczywiste oprocentowanie, opłaty i rata zależą od twojej zdolności kredytowej i konkretnego banku – zawsze sprawdź prawdziwe liczby w banku, w formularzu informacyjnym albo u licencjonowanego doradcy, zanim podpiszesz umowę.

Wpisać oprocentowanie nominalne czy RRSO?

Oprocentowanie nominalne – to od niego liczy się odsetki i ratę. RRSO dodatkowo uwzględnia prowizję, ubezpieczenie i inne koszty, dlatego lepiej nadaje się do porównywania ofert niż do liczenia raty.

Czy kalkulator liczy raty malejące?

Nie, liczy raty równe, które są najczęściej wybierane. Przy ratach malejących część kapitałowa jest stała, więc pierwsze raty są wyższe, a łączne odsetki nieco niższe.

Czy moje dane są gdzieś wysyłane?

Nie. Wszystkie obliczenia odbywają się bezpośrednio w przeglądarce. Nic, co wpiszesz, nie trafia na serwer ani nie jest zapisywane.

Dlaczego nadpłata pozwala tak dużo zaoszczędzić?

Każda nadpłacona złotówka zmniejsza kapitał, a nie odsetki, więc obniża kwotę, od której nalicza się odsetki w każdym kolejnym miesiącu. Nawet niewielka nadpłata przekłada się na realne oszczędności i krótszy okres spłaty. Sprawdź tylko w umowie, czy bank nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę.

Co jeśli oprocentowanie wynosi 0%?

Kalkulator po prostu dzieli kwotę kredytu równo na wszystkie miesiące, bo nie ma odsetek do rozłożenia. Pamiętaj, że „kredyt 0%” może mieć RRSO wyższe od zera, jeśli bank pobiera prowizję.

Więcej darmowych narzędzi